Что такое ростовщичество

Ростовщик

 Ростовщик

Ростовщи́чество — предоставление денег в долг под проценты (в рост). В современном языке ростовщичеством называют дачу средств в долг под «чрезвычайно высокий» процент (по сравнению с обычной сложившейся практикой) или извлечение незаконной имущественной выгоды при заключении сделки на кабальных условиях. Дачу денег в долг под «обычный» процент называют кредитованием.

лат. per cento, XV в.

Ростовщичество запрещено в некоторых странах (Иран, Пакистан) и в ряде религий (например в современном исламе и христианстве до средних веков). В Древней Руси и позднее в Российкой Империи ростовщичество считалось аморальным и законодательно преследовалось. Основанием этому служат представления, что земледелие или промышленное производство увеличиваются «справедливо» за счёт труда, а деньги растут «обманом», так как ростовщик труда не прилагает.

Ростовщичество осуждается в мировой и русской литературе. В частности, в творчестве американского поэта и друга Эрнеста Хемингуэя Эзры Паунда и в социально-психологических романах Фёдора Достоевского. Отражено в живописи разных эпох.

Ростовщичество в современной Германии

Ростовщичество в Германии — уголовное преступление. Наказывается денежным штрафом или лишением свободы до 3 лет, в особо тяжких случаях — от шести месяцев до 10 лет.

Смотри также

  • Кредит (банковское дело)
  • Кредитная карта
  • Пластиковый долг
  • Ссудный процент
  • Учетная ставка
  • Ставка рефинансирования

Примечания

Wikimedia Foundation. 2010.

Синонимы: бабай, булыня, булыч, заимодавец, заимодатель, закладчик, лихоимец, лихоимщик, паук, процентщик, шейлок

Смотреть что такое «Ростовщик» в других словарях:

  • ростовщик — См … Словарь синонимов

  • Ростовщик — (moneylender) Лицо, которое занимается денежными ссудами, помимо владельцев ломбардов (тех, кто ссужает деньги под залог имущества), обществ взаимопомощи или строительных обществ, корпоративных организаций, имеющих специальные полномочия для… … Словарь бизнес-терминов

  • РОСТОВЩИК — РОСТОВЩИК, ростовщика, муж. Человек, эксплоатирующий обращающихся к нему людей, давая деньги в долг под проценты на кабальных условиях. «Вы сегодня недоступны и недоверчивы, как семидесятилетний ростовщик.» А.Тургенев. Толковый словарь Ушакова. Д … Толковый словарь Ушакова

  • РОСТОВЩИК — РОСТОВЩИК, а, муж. Человек, к рый даёт деньги в рост, в долг под большие проценты. | жен. ростовщица, ы. | прил. ростовщический, ая, ое. Толковый словарь Ожегова. С.И. Ожегов, Н.Ю. Шведова. 1949 1992 … Толковый словарь Ожегова

  • РОСТОВЩИК — лицо, дающее деньги в ссуду под высокие проценты. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. 2 е изд., испр. М.: ИНФРА М. 479 с.. 1999 … Экономический словарь

  • РОСТОВЩИК — (moneylender) Лицо, которое занимается предоставлением денег взаймы, помимо владельцев ломбардов (тех, кто ссужает деньги под залог имущества), обществ взаимопомощи или строительных обществ, корпоративных организаций, имеющих специальные… … Финансовый словарь

  • ростовщик — Лицо, которое занимается предоставлением денег взаймы, помимо владельцев ломбардов (тех, кто ссужает деньги под залог имущества), обществ взаимопомощи или строительных обществ, корпоративных организаций, имеющих специальные полномочия для… … Справочник технического переводчика

  • Ростовщик — см. Аргентарий; Ростовщичество … Энциклопедия права

  • Ростовщик — лицо, предоставляющее денежные ссуды при условии уплаты заёмщиком очень высоких процентов (см. Ростовщический капитал) … Большая советская энциклопедия

  • РОСТОВЩИК — лицо, дающее деньги в ссуду под высокие проценты … Энциклопедический словарь экономики и права

Книги

  • Ростовщик Джафар. 4 класс. Рабочая тетрадь. Умножение и деление в пределах миллиона, Беденко М.. Уважаемые учителя и родители! . Любой учитель и родитель знают, что без регулярной тренировки вычислительных навыков обучение младших школьников невозможно. Причем такую тренировку лучше… Купить за 93 руб
  • Ростовщик Джафар. 4 класс. Умножение и деление в пределах миллиона, Беденко Марк Васильевич. «Математика с улыбкой»-это серия небольших сборников задач и тетрадей для отработки вычислительных навыков в начальной школе. Детей заинтересуют примеры, представленные в нестандартнойформе,… Купить за 90 руб
  • Ростовщик Джафар: умножение и деление в пределах миллиона. Рабочая тетрадь. 4 класс. ФГОС, Беденко Марк Васильевич. Математика с улыбкой это серия небольших сборников задач и тетрадей для отработки вычислительных навыков в начальной школе. Детей заинтересуют примеры, представленные в нестандартной форме, и… Купить за 83 грн (только Украина)

Другие книги по запросу «Ростовщик» >>

Значение слова Ростовщичество по Ефремовой:

Ростовщичество — Деятельность ростовщика.

Ростовщичество в Энциклопедическом словаре:

Ростовщичество — предоставление денежных ссуд под высокий процент.

Значение слова Ростовщичество по словарю Ушакова:

РОСТОВЩИЧЕСТВО
ростовщичества, мн. нет, ср. (книжн.). Занятие ростовщика. Разбогател от ростовщичества. || Взимание непомерных и незаконных процентов по ссуде.

Значение слова Ростовщичество по словарю Брокгауза и Ефрона:

Ростовщичество — Р. можно понимать в узком и широком смысле слова. В первом смысле под Р. разумеется извлечение чрезмерной выгоды из денежной ссуды путем эксплуатации затруднительного положения должника, во втором — вообще всякая договорная сделка, при которой происходит несоразмерное оказываемой услуге обогащение вследствие нужды или стесненного положения другой стороны. сюда относится, например, продажа скота в кредит за непомерно дорогую цену (Viehwucher), покупка земледельческих продуктов за бесценок (Kornwucher), продажа в кредит земли (Landwucher) и т. п. Таким образом, характерными признаками Р. вообще являются: 1) превышение получаемой от сделки выгодой обычного при данных условиях вознаграждения и 2) эксплуатация нужды или стесненного положения лица, ведущая к хозяйственному его упадку. Отсюда ясно, что высокий процент при денежном займе сам по себе еще не придает сделке ростовщического характера. Если, например, деньги отдаются на очень рискованное предприятие, то, согласно нормальным условиям кредитной сделки, кредитор должен взять большой процент в качестве вознаграждения за риск. должник, получивший при оборотах занятым капиталом высокую прибыль, например 40—50%, может без всякого ущерба для себя выдать кредитору 20 или даже 30%, которые при других условиях могут вполне характеризовать ростовщическую сделку. С другой стороны, получение несоразмерного вознаграждения за денежный заем, за проданную вещь и т. п., от богатого человека, действующего в силу прихоти, точно так же не может считаться Р., так как при этом нет налицо эксплуатации нужды, угрожающей хозяйственному благосостоянию лица. Представление о ростовщичестве в широком смысле выработалось только в самое последнее время, но понятие Р. при денежных займах было известно с самой глубокой древности. У евреев, египтян, греков и римлян мы встречаемся с выдачей денег взаймы под высокие проценты. у классических народов существовал даже довольно многочисленный класс лиц, занимавшихся ростовщичеством, как промыслом. В Греции, например, частные менялы (трапезиты) давали в рост деньги за 20—30% годовых. В Риме еще в древнейший период плебеи страдали от тяжелых условий займов у богатых людей. в позднейшее время выдачей денег взаймы занимались особые лица (argentarii), взимавшие крайне высокие проценты. Римское законодательство неоднократно пыталось бороться с Р. Закон Лициния Столона (в 367 г. до Р. Х.) имел целью облегчить положение должников-плебеев, предписанием вычета из капитального долга уплаченных процентов и рассрочки остального долга на 3 года. Затем мы встречаем попытки установить законный максимум процентов, нарушение которого каралось эдилами (закон Генуция). Последняя мера, впрочем, не имела практических последствий. узаконенный максимум процента колебался в Риме между 10 и 12% годовых. только при Юстиниане он был понижен до 6% для всех обыкновенных случаев и до 8% для купцов. В средние века развивается каноническое учение о недозволенности взимания процентов при займах. литература того времени, преимущественно богословская, проводила мысль о несправедливости взимать проценты, в доказательство чего приводились разные соображения из римского права, тексты писания и пр. Этот принцип, применявшийся сначала только к лицам духовного звания, распространился в XII—XIII столетиях и на светских людей. нарушение запрещения каралось отлучением от церкви, лишением христианского погребения, права делать наследственные распоряжения и т. д. Запрещение процентов, стеснявшее кредитный оборот, до известной степени парализовалось двумя обстоятельствами: 1) тем, что евреи, как не принадлежавшие к христианской религии, не подлежали общему правилу о процентах и широко занимались денежным ростовщичеством, и 2) тем, что установленное запрещение обходилось разными ухищрениями — например, проценты приписывались к капитальному долгу, выговаривались значительные неустойки, заключался договор товарищества, при котором кредитор считался участником в прибыли. наконец, была введена особая юридическая сделка — покупка ренты, при которой кредитор, выдавая известную сумму должнику, получал право на постоянную ренту, пока последняя не была выкуплена должником путем уплаты полученной суммы. К концу средних веков запрещение процентов постепенно отменяется, так как оказывается в слишком большом несоответствии с условиями денежного хозяйства и развивающегося торгового оборота. С этого времени правительства Западной Европы начинают определять законом максимум дозволенного процента. Так, например, в Англии высший процент при займах был определен при Генрихе VIII в 10% годовых, при Елизавете — в 6%, при Анне — в 5%. В Германии, Франции, Австро-Венгрии и др. государствах законный максимум был установлен в 5 и 6%. Такой же высший предел процента был введен в некоторых штатах Северной Америки, где он колеблется между 5 и 10%. Взимание более высокого процента считалось Р. и наказывалось уголовным порядком. В России узаконенный максимум был введен с 1754 г., когда он был определен в 6%, с 1786 г. понижен до 5%, а с 1808 г. вновь установлен в 6%. С этого времени взимание процентов свыше нормы считалось лихвой и каралось в первый раз штрафом в размере тройной суммы лихвенных процентов, а при рецидиве, кроме того, арестом или тюрьмой. С XVI в. литература выступает на защиту взимания процентов: сюда относятся сочинения Кальвина, Безольда, Сальмазия («De usuris»), Тюрго («M&eacute.moire sur le pr&ecirc.t &agrave. int&eacute.r&ecirc.t», 1769) и Бентама («Defense of usury», 1787). Разрешение брать проценты, но не свыше известной нормы, господствовало в законодательствах до пятидесятых годов XIX столетия. Постепенно узаконенные нормы отменяются, уничтожается и уголовное преследование за взимание высоких процентов. Причиной этого было распространение учения экономического либерализма, по которому процент зависит от соотношения спроса и предложения капиталов, от степени риска кредитора при выдаче денег взаймы. нормирование процента законом признавалось стеснением экономической свободы и тормозом для заключения таких сделок, где, вследствие риска и пр., кредитор по справедливости должен быть вознагражден более высоким процентом. Почти во всех европейских государствах законы о допустимом максимуме процента отменены в 60-х и 70-х годах, а в Англии — уже в 30-х годах. В настоящее время такой максимум сохранился лишь во Франции, Бельгии и некоторых североамериканских штатах. Однако полная свобода в области кредита приводила нередко к эксплуатации заемщиков. Взимая высокий процент, кредиторы увеличивали свои требования в случае неисправности должников и доводили их нередко до полного разорения. Ростовщическая эксплуатация не ограничивалась сферой денежных ссуд, но распространялась также на сделки по продаже в кредит скота, хлеба, земли и пр. При таких продажах ростовщики обставляли должников рядом невыгодных условий (например, проданный предмет считался собственностью кредитора), назначали непомерно высокую цену и т. п. Вследствие этого новейшее законодательство, предоставляя договаривающимся сторонам определять размер процентов, обращается к уголовному преследованию Р., понимаемого как эксплуатация нужды и неопытности должников. Так смотрели на него уже австрийские законы 1866 и 1877 гг. По новому австрийскому закону 28 апреля 1881 г. ростовщичеством называется эксплуатация нужды, слабости разумения, неопытности или душевного возбуждения кредитующегося, заключающаяся в извлечении из сделки таких выгод, которые, по своей несоразмерности, могут вызвать или ускорить ухудшение хозяйства заемщика. виновные в таком деянии подвергаются аресту и штрафу. В 1883 г. был издан аналогичный закон в Венгрии. под Р. он разумеет не только кредитные сделки, ведущие к ухудшению хозяйства, но и те, в которых имущественная выгода кредитора находится в явном несоответствии с величиной отданного взаймы капитала. если, однако, процент не превышает 8% годовых, он ни в каком случае не считается ростовщическим. В Германии законодательство выступило против Р. в 1880 г. Кто, эксплуатируя нужду, легкомыслие или неопытность другого лица при денежном займе, заставит его обещать или обеспечить имущественную выгоду, настолько превышающую обычный размер роста, что она стоит, по обстоятельствам дела, в явном несоответствии с оказанной услугой кредитора, тот, по закону 24 мая 1880 г., подвергается тюремному заключению до 6 месяцев и штрафу до 3000 марок. суд может приговорить виновного и к лишению почетных гражданских прав. в случае скрытых форм Р. или занятия им как промыслом, налагаются повышенные наказания. должник имеет право требовать возврата, с процентами, всей ростовщической прибыли, а кредитор может получить обратно действительно выданную ценность. Уничтожив вообще узаконенный максимум процента, государственная власть в Германии сохранила, однако, такой максимум для ссудных касс, так как при выдаче ссуд под заклад движимости риск кредитора почти совершенно устраняется и, следовательно, является возможным требовать соответствия взимаемого процента с его обычным в стране уровнем. В Пруссии при займах до 30 марок ссудные кассы могут взимать не более 2% в месяц, при займах свыше 30 марок — не более 1%. В Англии, после уничтожения максимальной нормы процентов, она также была сохранена для ссудных касс и определена в размере 15—20% годовых (закон 10 августа 1854 г.). Кроме Р. при денежных займах, в Германии преследуются уголовным порядком вообще все те юридические сделки ростовщического характера, при которых кто-либо, в виде промысла, эксплуатирует нужду, легкомыслие или неопытность и выговаривает себе имущественные выгоды, находящиеся в явном несоответствии с оказанной услугой (закон 19 июня 1893 г.). В России узаконенный максимум процентов был отменен в 1879 г.. законный процент — 6% годовых — был сохранен только для некоторых определенных в законе случаев. по займам, в которых процент более 6%, должник, по тому же закону 1879 г., имел право во всякое время, спустя 6 месяцев после заключения сделки, возвратить занятый капитал, с письменным предуведомлением кредитора за 3 месяца. При самой отмене нормы дозволенного процента Государственный Совет высказался за необходимость уголовного преследования ростовщических сделок, в которых имеется налицо злоупотребление положением заемщика. В 1893 г. был издан закон, преследующий Р. при денежных займах. По этому закону, выдача денег взаймы за более высокий, чем 12% годовых, считается ростовщической сделкой, если: 1) она заведомо для кредитора является крайне тягостной для должника и 2) если виновный, занимаясь отдачей капиталов в рост, скрыл чрезмерность процентов включением их в капитальную сумму, превращением их в плату за хранение или иным способом. такое Р. карается тюрьмой от 2 месяцев до 1 года и 4 месяцев. Занятие Р. в виде промысла наказывается лишением всех особых прав и преимуществ и ссылкой на житье в отдаленные губернии или тюрьмой по 1-й или 2-й степени ст. 33 Уложения о наказаниях. Ростовщическое обязательство признается недействительным, но заимодавец может получить обратно действительно данный им капитал, за вычетом полученных платежей. Наряду с мерами против Р. при займах установлено преследование Р. при хлебной торговле. Закон 7 августа 1892 г. налагает наказание арестом или тюрьмой до 6 месяцев «за приобретение скупщиком хлеба у крестьян по несоразмерно низкой цене, если притом скупщик заведомо пользовался крайне тягостным положением продавца». Это законоположение осталось, однако, мертвой буквой. Р. возникает на почве острой нужды небогатого люда. Не имея в известный момент денег для покрытия текущих неотложных потребностей, нуждаясь в каких-либо предметах хозяйства или домашнего обихода и пр., лицо обращается к кредиту ростовщика. Во все периоды истории существовало Р., как крайняя и неприкрашенная форма эксплуатации нужды. изменялись лишь причины этой последней. В современной Европе Р. возникло главным образом вследствие затруднительного положения крестьянского населения, вызываемого недостаточным земельным обеспечением, упадком промыслов или случайными несчастьями, вроде неурожаев или падежа скота. Особенно резкие формы приобрело Р. в России на почве пореформенного обнищания крестьянского населения. К числу мер, которые могут влиять на сокращение ростовщической эксплуатации, экономисты относят все те мероприятия, которые направлены на общее экономическое поднятие малосостоятельной массы населения, а также организацию доступного мелкого кредита. Как показывает исследование вопроса в Германии, развитие кредитных товариществ в деревнях всегда сопровождалось или полным исчезновением, или значительным сокращением ростовщичества. И в России неоднократно констатировалось понижение процента и вообще смягчение условий займов со стороны ростовщиков после основания ссудосберегательного товарищества или иного кредитного учреждения. Некоторое, хотя и весьма скромное значение играет и уголовное законодательство, поражающее своими карами наиболее возмутительные для общественного сознания случаи. Ср. «Schriften des Vereins f&uuml.r Socialpolitik» (тт. 35 и 38). Lorenz Stein, «Der Wucher und sein Recht». Blonig, «Der Wucher und seine Gesetzgeb&uuml.ng». L. Car о, «Der Wucher, eine socialpolitische Studie». Сазонов, «Р. — кулачество». «Статистический Ежегодник Московской губернии 1889 г.». Гвоздев, «Р. — кулачество». Соболев, «Сельский ростовщический кредит» («Сборник Правоведения», т. I). М. С—в.

Определение слова «Ростовщичество» по БСЭ:

Ростовщичество — в эксплуататорских обществах предоставление денежных ссуд из очень высокого процента. Как правило, эти ссуды используются не как капитал, а в качестве покупательного и платёжного средства (см. Ростовщический капитал).

Расскажите вашим друзьям что такое — Ростовщичество. Поделитесь этим на своей странице.

281 397 0 0 8190 0 18 октября 2015 18:57

Деньги сами по себе могут приносить прибыль: достаточно вложить их в выгодный проект. С незапамятных времён во всех без исключения уголках мира вели свою деятельность ростовщики – люди, способные получать золото из воздуха. Отношение к ним, как правило, было негативным, так как при выдаче займа они требовали с клиентов высокий процент. Чем интересна профессия и насколько она легальна в современной России?

Кто такой ростовщик?

Ростовщик – бизнесмен, ссужающий денежные средства и другое имущество третьим лицам под определенный процент на установленный письменным или устным соглашением срок. Отличительной особенностью деятельности во все времена являлся залог – обеспечение исполнения обязательств. Если должник не успевает в срок рассчитаться за выданный ему кредит, движимое или недвижимое имущество переходит в собственность ростовщику.

Деятельность ростовщика отличается от работы привычных банков, поскольку бизнесмен трудится самостоятельно. Он может как заключать договора со своими клиентами, так и вести работу на доверии, использовать услуги оценщиков либо обходиться без них. Для взыскания долга используются различные средства, в том числе – незаконные методы.

Признаки ростовщичества

1. Профессиональная деятельность. Выдача денег в долг под процент – основное занятие бизнесмена. Впрочем, процентщик может заниматься и побочными видами деятельности: скупка вещей ниже себестоимости с последующей продажей, аренда залоговых предметов и прочее.

2. Прибыльность. Основная цель деятельности ростовщика – получение дохода, который также направляется «в дело». Выдача беспроцентных займов невозможна по определению.

3. Реальное взыскание долга. Для возвращения денег используются любые методы, от обращения в суд до шантажа. Процентщик – хороший психолог, который способнен понять платежеспособность и надёжность клиента.

4. Залог. В качестве предмета обеспечения обязательств может выступать движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги и прочее. Работа на доверии возможна лишь с постоянными клиентами.

5. Сложный процент. Если банки выдают денежные средства на основе графика погашения задолженности, то ростовщики работают иначе. Так, российский банк просит в пределах 20-35% годовых: взяв 10.000 рублей на 12 месяцев, нужно отдать 12-13,5 тысяч рублей. Ростовщик взимает проценты ежемесячно, что увеличивает сумму долга в геометрической прогрессии.

Насколько прибыльно быть процентщиком?

Гнев на представителей профессии выпадал в основном за то, что они за год могли увеличить своё состояние во много раз за счет людей попавших в трудную финансовую ситуацию. Побочную прибыль ростовщики получают за счёт продажи залогового имущества: ссуда как в былые времена, так и сейчас выдаётся в пределах 50-75% его реальной стоимости, с учётом процентов. Но так ли прибыльна такая работа, как об этом принято говорить?

Риски ростовщичества

1. Возврат долгов. Не более половины всех долгов возвращается в срок – в противном случае необходимо заниматься возвратом оборотных ресурсов, используя для этого различные средства. А ведь заёмщик может заболеть, умереть или просто сбежать.

2. Инфляция. Стремительное обесценивание денег значительно уменьшает реальный размер долга, особенно при несвоевременном возврате. Даже высокие процентные ставки могут не в полной мере покрыть убытки ростовщика.

3. Ненадлежащий залог. Нередко в качестве предмета обеспечения обязательств выступает имущество, которое невозможно продать по реальной цене. Так, квартира может оказаться предназначенной под снос, машина – аварийной, техника – ворованной.

4. Изменение законодательства. В любой момент деятельность процентщика может попасть под запрет.

5. Противоправные действия. Заимодавцы зачастую становятся жертвами своих клиентов: эта тема воспета в мировой литературе и в кино. Аккумулируя солидные суммы денег, невозможно не привлечь внимание криминалитета.

Можно ли заниматься ростовщичеством в России?

Выдавать деньги под процент в России могут только банки и микрофинансовые организации. Физическим лицам заниматься такой деятельностью запрещено не напрямую, а опосредованно. Так, гражданин может выдать множество займов третьим лицам под расписку или на основании договора. В теории, если такая работа не привлечёт внимания со стороны надзорных органов, этим можно заниматься бесконечно.

Однако если ростовщичество становится основным источником существования, то предпринимателю необходимо зарегистрировать либо юридическое лицо и выступать в качестве ломбарда, либо МФО. Но на непостоянной основе давать деньги в долг можно и без формального закрепления.

Из истории ростовщичества

1. Древнегреческий философ Аристотель одним из первых людей на земле описавшим данное занятие. Он считал ростовщичество аморальным занятием, подчеркнув, что делать «деньги ради денег» не достойно настоящего философа.

2. Ислам запрещает выдачу денег под процент, и табу до сих пор действует в некоторых современных государствах (например, в Иране). Впрочем, ростовщики всё равно работают, просто помимо суммы основного долга, заёмщики после расчёта делают кредитору подарок.

3. Иудаизм не разрешает деятельность процентщиков только в отношении единоверцев. На остальных людях можно наживаться без проблем – если на то есть «крайняя нужда».

4. В мировой литературе ростовщики описываются не только как жадные и прижимистые люди, подчёркивается психологический аспект профессии. Чтобы преуспеть в этом деле, необходимо тонко разбираться в человеческой натуре. Поэтому у настоящего процентщика не может быть ни жены, ни друзей, ни серьёзных увлечений.

Происхождение денег, ростовщичества и кредита на Руси

Меню
Главная
Авторизация/Регистрация
Главная Банковское дело Основы кредитного менеджмента
< Предыдущая СОДЕРЖАНИЕ

История Руси средних веков не оставила нам сколь ни будь значимых сведений о том, когда возник у восточных славян кредит, банки, какие операции они выполняли, что являлось побудительной силой их развития. Мы располагаем скорее интересными сведениями о деньгах имевших хождение на территории Древней Руси, ростовщической деятельности, но не о банках. К сожалению, современная история восточных славян накопила определенные материальные свидетельства древнего денежного обращения, но не дала ответа на то, какова была при этом роль простейших кредитных учреждений.

Первоначально в Древней Руси, как и во всем Древнем Мире, в положении денег оказались товары, имевшие устойчивый повседневный спрос и широкое хождение именно в силу признаваемой всеми полезности (скот, меха, шкуры). Так, первым видом денег стали товарные деньги.

Однако обмен товара на товар был крайне неудобен — требовался некий компактный эквивалент заменявший громоздкость натурального обмена. Другими предпосылками появления денег явились:

переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами;

имущественная обособленность собственников и производителей товаров.

Исторически первыми деньгами, а точнее удобным товаром, имевшим меновую стоимость в Древней Руси, были хвостики куницы. Мех куницы принимался в уплату за товар почти повсеместно в IX — XI веках.

Затем с неизбежностью выяснилось, что хотя деньгами могут быть разнообразные товары, но материал для денег должен отвечать следующим требованиям: износостойкость, однородность, делимость и др. Поэтому форма денег переходит к товарам, которые по самой своей природе особенно пригодны для выполнения функции всеобщего эквивалента, а именно к металлам. Исторически эта роль вначале закрепилась за железом и медью, а затем быстро перешла к серебру и золоту. Так, в VII — VIII веках, на территории Древней Руси, в качестве денег функционировали железо и медь, а затем преимущественно серебро.

Благородные металлы получили специфическую функцию всеобщего эквивалента потому, что они обладают физическими свойствами, необходимыми для денежного товара: однородностью частей и отсутствием различий между всеми экземплярами этого товара, делимостью, сохранностью и транспортабельностью.

Металлические деньги первоначально обращались в форме слитков. Крупные русские купцы в VIII — IX веках удостоверяли вес металла в слитках клеймом. Отсюда в конце X века в Древней Руси возникли монеты.

Между тем, исторически первыми монетами, имевшими хождение на Руси, были арабские дирхемы (начало IX века), а также славянские резаны (конец IX века).

Резана скорее была слитком, нежели полноценной монетой. Слово «резана» происходит от корня «рез» в глаголе «резать». Исходя из этого, предполагают, что резаной первоначально назывались обрубки или обрезки широко обращавшихся в Древней Руси дирхемов.

В X веке преобладающей денежной единицей Руси становится куна. Название куны произошло от хвостиков куницы, которые, как мы помним, были, наряду со скотом, первыми товарными деньгами Руси. На территории Древней Руси куна находилась в обращении до конца XIV — начала XV века. В XI веке содержание серебра в куне соответствовало 1/25 гривны (весовой единицы), в XII — начале XIV вв. 1/50 гривны.

В середине XI века денежной единицей Древней Руси становится также серебряная гривна, которая соответствует 96 золотникам серебра или эквивалентна определенному количеству ценных мехов и иноземных монет. Гривна имела вид продолговатого слитка серебра. Различали киевские, новгородские, черниговские и т.п. гривны. Гривна Киевской Руси чеканилась из серебра, имела вид шестиугольника и использовалась в основном в сношениях с Византией. Новгородская гривна содержала 200 грамм серебра. Со временем более популярной стала монета, содержащая серебра в 2 раза меньше, чем гривна, т.е. гривна, разрубленная пополам, или рубль.

К концу XI века на территории Древней Руси к оплате принимались множество собственных и иноземных монет. Так, в систему куны, помимо самой куны, входили гривна, ногата, резана, веверица (или векша). В XI веке менялы устанавливали следующий «курс»: 1 гривна = 20 ногатам = 25 кунам = 50 резанам = 100 (150) веверицам.

Слово «деньги» появляется в русском языке в XII — XIII вв., когда наряду с русскими монетами в обращении была тюркская монета «теньга». Это свидетельствует о тесных торговых связях, существовавших тогда между различными народами.

В XIII — XV вв. Русь находится под властью монголо-татар. Русские княжества не вошли непосредственно в состав Монгольской феодальной империи и сохранили местную княжескую власть, деятельность которой контролировалась баскаками. Регулярная эксплуатация русских земель путем сбора дани началась после переписи 1257 — 1259 гг., проведенной монгольскими «численниками». Известно 14 видов «ордынских тягостей», из которых главными были: «выход» или «царева дань», торговые сборы («мыт», «тамка»), извозные повинности («ям», «подводы»), содержание ханских послов («корм»), различные «дары» и «почестья» хану его родственникам и приближенным. Ежегодно из русских земель уходило в виде дани огромное количество серебра. «Московский выход» составлял 5 — 7 тыс. рублей серебром, «новгородский выход» — 1,5 тыс. рублей. Периодически собирались большие «запросы» на военные и другие нужды. Монеты становятся большой редкостью. Русь, примерно на столетие скатывается к натуральному обмену.

К 1408 году Русь в основном избавляется от монголо-татарского ига и прекращает выплату дани.

Монголо-татарское иго имело глубоко регрессивные последствия для экономического развития русских земель. Оно законсервировало примерно на 240 лет феодально-натуральный характер хозяйства и явилось одной из главных причин отставания Руси от западноевропейских стран в развитии ремесел, торговли, денежного обращения.

Русской серебряной монетой XIV — XVIII вв. является деньга. Чеканка деньги началась в Москве в конце XIV века при великом князе московском Дмитрии Донском (1380-1389 гг.). В первой четверти XV века деньга изготавливалась уже свыше, чем на 20 русских монетных дворах.

Русская деньга по составу серебра была лучшей европейской серебряной монетой XIV — XV вв. Первоначально она весила 0,92 грамма и являлась 1/100 частью московского рубля или 1/200 провинциального новгородского рубля. Последний, кстати, сохранился в Западной Руси вплоть до XVI века. На одной стороне деньги помещалось обычно имя князя или название города, в котором производилась чеканка, а на другой, различные изображения.

В XVII и первой четверти XVIII века, наряду с чеканкой деньги из серебра, началась ее чеканка из меди.

И, наконец, завершая исторический обзор древних русских денег, отметим, что на Руси имели хождение и так называемые копейные деньги. Они получили свое название от вычеканенного на них изображения великого князя на коне, с копьем в руках. Копейка стала чеканиться с середины 30-х гг. XVI века из серебра. Она стала русской разменной монетой равной 1/100 рубля. В XVI — XVII вв. копейку чаще всего называли новгородкой. В 1704 году Петр 1 ввел в обращение медную копейку.

Вплоть до реформы 1534 года чеканка монет находилась в руках частных лиц — «ливцов», «серебренников». Затем это право было монополизировано государством, и они стали производиться на государственных заводах — монетных дворах. В этот период выпуск монет является исключительным правом суверенной власти. Нарушение монетного права теперь рассматривается как тягчайшее преступление, не только уголовное, но и политическое. С образованием единого русского государства (начало XVI века) сложилась единая монетная система.

Таким образом, историческая последовательность смены различных видов денег в Древней Руси была следующей: товарные деньги (скот, мех), слитки, монеты. Восточнославянские монеты постепенно вытеснили из обращения римские, византийские, арабские монеты и подражания им.

Монеты на Руси появляются в связи с развитием товарно-денежных отношений и торговли. В отличие от товаров, обращавшихся в качестве эквивалента и слитков металла, монета стала универсальным платежным средством, так как качество и вес металла в ней удостоверялись государством (государственным штемпелем). Выпуск монеты являлся исключительным правом суверенной власти.

Примерами осуществления банковских операций на Руси, как и в других странах, стала деятельность ростовщиков и менял. Ростовщики давали в долг, а менялы обменивали деньги различных городов и стран. Первоначально ростовщики и менялы были сконцентрированы в столице, портовых городах причерноморья, а затем стали расширять сферу деятельности на юге и в крупных приднепровских и приволжских городах.

Менялы стали неотъемлемыми спутниками при осуществлении торговых операций на рынках, ярмарках, в городах. Раздробленность монетного дела, чеканка феодалами собственных монет и порча их, вызвали необходимость частого обмена одних монет на другие. Особую потребность в услугах менял испытывали купцы при поездках на иноземные рынки. Размен и обмен монет явился исходным пунктом развития ростовщичества. Многие менялы, сколотив большие капиталы, начинали ссужать деньги мелким производителям (ремесленникам, крестьянам), купцам и дворянам.

По свидетельству историков, первые ростовщические ссуды были чрезвычайно дорогими. Во времена Ярослава Мудрого была установлена предельная ставка не свыше 20 % годовых. Однако порой эта ставка могла возрастать и до 40 % годовых, в случае если ссуда выдавалась на короткое время. Наказание за чрезмерно высокий процент, в виде при людной порки, полагалось лишь в том случае, если его размер доходил до 60 % годовых. Спустя три, четыре века ростовщический кредит стал еще дороже. Порой его ставки просто поражали воображение — доходя до 300 — 400 %.

Мотивация предоставления и получения займа у восточных славян была абсолютно иной, чем у других народов. В православной вере дача взаймы поощряется: «Просящему у тебя дай, и от хотящего занять у тебя не отвращайся» (Мат. 5, 42). Однако ростовщичество запрещается ибо «…взаймы давайте, не ожидая ничего» (Лук. 6, 35). По этой ли причине, или в связи с особым русским характером, но ростовщической деятельностью на Руси, как правило, занимаются проживающие здесь еврейские семьи. Именно еврейские семьи накопили значительные свободные денежные средства и готовы были с выгодой для себя распорядиться ими. Особенно активно еврейские семьи занимаются ростовщичеством в местах компактного проживания, на юге России, в причерноморье, крупных городах вокруг Москвы.

Ростовщики первыми поняли, что накапливаемые огромные денежные богатства лежат без движения, в то время как от них можно было бы получить существенную пользу и выгоду, отдавая денежные средства во временное пользование. Залогом при этом обычно выступали скот, товары, а в некоторых случаях дома, драгоценные вещи.

На Руси ростовщичество развивалось вместе с откупом — сбором арендной платы, налогов, податей и т.д. Другая типичная черта ростовщического кредита, как мы уже отмечали, исключительно высокий процент по ссудам. Уровень процента колебался между городами и районами в очень широких пределах — от нескольких десятков до сотен процентов годовых. Самый высокий процент был в Москве, более умеренный в Новгороде, еще меньший в Чернигове. Известны случаи предоставления ростовщических ссуд с выплатой 35 % в месяц (420 % в год). Дворяне уплачивали за ссуды меньше — от 30 до 100 процентов годовых.

По некоторым историческим данным, в XV, XVI вв., кредитные операции стали выполнять крупнейшие монастыри, у которых концентрировались значительные денежные средства. Накоплению богатств в немалой степени способствовало, то, что храмы нередко хранили средства зажиточных горожан, выполняя, тем самым функцию банков. Монастыри были надежным местом для хранения ценностей. Воры, относившиеся с почтением к алтарям, не грабили их.

На Руси в церковной среде существовали кредитные письма с обращением за деньгами к настоятелю монастыря. Важной особенностью кредитных писем является то, что они были средством получения исключительно беспроцентных ссуд.

В конце XVI столетия кредитные операции на Руси стали использоваться более широко. Новгородские, беломорские, приволжские, приднепровские и причерноморские купцы нередко давали в долг и заключали кредитные соглашения на распространенных в то время ярмарках. История донесла до нас ряд успешных свидетельств торговли на ярмарках, когда греческие, генуэзские, голландские купцы предоставляли южно- и северо-славянским купцам кредит на период от одной ярмарки до другой.

Ряд примеров торговли в кредит мы находим в деятельности новгородских, приволжских и причерноморских купцов. В XVII столетии некоторая часть русской приграничной торговли вином, зерном, сукном, кожей основывалась на кредите.

В конце XVII, начале XVIII вв. русские купцы, нуждаясь в деньгах для оборота, все чаще обращаются за займами к более процветающим купцам, в том числе заморским. Часть заимодавцев, с течением времени, отошла от торговой деятельности и стала специализироваться на предоставлении ссуд. Постепенно образуются меняльные и ростовщические кланы. Ссудное дело передается по наследству, и возникают своеобразные ростовщические династии.

Таким образом, на Руси первые кредитные операции выполняли отдельные лица, купцы, а также некоторые монастыри, а к услугам ростовщиков прибегали в основном купцы и аристократы.

Ростовщические и меняльные технологии восточные славяне заимствовали на рубеже VIII — IX вв. в основном у греков и евреев. Банковские и кредитные технологии, спустя несколько веков, принесли с собой те же греки и евреи (XVII в.), а также немцы (XVII в.) и несколько позже французы (конец XVIII в.). Вероятно в связи с этим, к XVII веку на территории Руси сформировалось две ростовщическо-меняльные группировки: на юге — еврейская, в центре — немецкая.

Развитие меняльного дела и ростовщичества ускоряло процесс становления капиталистического типа товарно-денежных отношений. Ростовщический кредит приводил к разорению мелких производителей и образованию крупных денежных состояний, необходимых для первоначального накопления капитала.

Ростовщический капитал является предшественником ссудного капитала, который служит основой кредита и главной формой капитала, приносящего проценты. Развитие кредитного дела, появление банков было направлено против ростовщичества, так как ростовщический кредит изымал у заемщика весь прибавочный продукт и, следовательно, последний не мог систематически использоваться для целей воспроизводства.

Широкое хождение денег, расширение торговли и ростовщической деятельности, подготовили условия для возникновения банков. Однако поскольку банковское дело развивалось вяло, ростовщический кредит на Руси сохранялся значительно дольше, чем в других странах Европы и просуществовал вплоть до XX в. Даже со средины XIX в., когда в России стали работать полноценные банки, ростовщический кредит, для средних слоев общества, был преобладающим.

Прообразами будущих кредитных учреждений на Руси можно скорее считать ломбарды, нежели банки. Впервые ломбард был учрежден во Франции при Людовике XI (1461-1483 гг.), ростовщиками, выходцами из Ломбардии (Италия). В XV веке ломбарды появились в Италии, Германии и других странах.

В России данные операции получили развитие гораздо позже. В 1733 году некоторые ломбардные операции под заклад золотых и серебряных вещей начала выполнять Монетная контора. Казенные ломбарды были открыты в 1772 году в Петербурге и Москве. Операции по выдаче займа сопровождались залогом дорогого, компактного и высоко ликвидного имущества (обычно драгоценностей) и записывались в специальные книги.

В России первые банки возникли в условиях мануфактурной стадии капитализма в форме банкирских домов, которые в отличие от ростовщиков предоставляли кредит промышленным и торговым капиталистам из умеренного процента. Первые банкирские дома обслуживали в большей мере потребительские потребности и только в конце XVIII, начале XIX века, появляются свидетельства предоставления кредита крупным купцам. Позднее, с начала 60-х годов XIX века, банкирские дома преобразовывались в акционерные банки.

Таким образом, краткий исторический обзор приводит к следующим важным выводам. Металлические монеты появились на Руси примерно, на 1700 лет позже, чем в Европе, причем около трех столетий роль денег выполняли арабские дирхемы. Банковское дело у Восточных славян в Средние века не получило развития.

Первые банки появились в России примерно на три столетия позже, чем в Европе. Стимулом к появлению банков в России, в отличие от Европы, явилось, прежде всего, расширение ростовщической деятельности, а затем уже распространение денежных операций и потребности торговли. Банки выполняли ограниченный круг операций — вели учет векселей, предоставляли торговые и потребительские кредиты. Поэтому, можно сказать, что и в вопросах развития денежно-кредитной сферы Русь и Россия шли своим специфическим путем.

Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift + Enter

< Предыдущая СОДЕРЖАНИЕ

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *